Der Notfallplan: Finanzierung sichern in der Krise

Wie reagieren Sie auf die aktuelle wirtschaftliche Lage?

• Welche Strategien haben Sie, um die Krise zu überleben?
• Wie gehen Sie vor, wenn die Kurzarbeit nach 24 Monaten ausläuft?
• Was tun, wenn Ihre Liquidität ausgeschöpft ist, die Banken Ihnen jedoch keine neuen Kredite gewähren?

Planen Sie konservativ

Für den Notfallplan sollten Sie auf der Basis des Jahres 2009 und unter Berücksichtigung saisonaler Einflüsse das Jahresergebnis hochrechnen: Betrug Ihr Umsatz in der ersten Jahreshälfte 2009 10 Millionen Euro (obwohl er sich im ersten Halbjahr 2008 vielleicht noch auf 20 Millionen Euro belief) und erwirtschaften Sie normalerweise im zweiten Halbjahr 10 % weniger Umsatz, unterstellen Sie einen Jahresumsatz von 19 Millionen Euro. Unterstellen Sie diese 19 Millionen Euro auch für dieses Jahr und erwarten Sie ab 2011 ein Wachstum von 2 %. Schlechter wird es nicht kommen.

Jetzt passen Sie Ihre Strukturen diesem Umsatz an. Das wird nur mit einem massiven Personalabbau funktionieren. Um diesen handhaben zu können, müssen Sie auch Ihre Prozesse optimieren. Daneben gilt es, alle Kostenarten möglichst zu senken und intelligent entlang der Wertschöpfungskette zu restrukturieren. Lediglich bei den Vertriebsaufwendungen sollten Sie nicht sparen. Im Notfallplan gilt die Devise: Vertrieb, Vertrieb, Vertrieb!

Restrukturierung mit System

Wenn Sie diese Punkte umsetzen wollen, entsteht erheblicher Restrukturierungsaufwand, den es zu finanzieren gilt. Sie benötigen ein  überzeugendes Konzept, das Sie Ihren Banken darstellen können. Auch die Banken werden Ihnen glauben, dass es nicht schlechter kommen wird.

Um jetzt die notwendigen finanziellen Mittel zu erhalten, beantragen Sie einen landesverbürgten Kredit. Die meisten Bundesländer sind bereit, mit unterschiedlichen Bürgschaftsprogrammen eine bis zu 90%ige, meist aber 80%ige Ausfallhaftung zu übernehmen. Darunter fallen auch Betriebsmittelkredite zur Überwindung der Krise, wenn Sie nachweisen können, dass die Krise bei Ihnen am 01.07.08 noch nicht manifest war. Das ist z.B. dann der Fall, wenn Sie bis zu diesem Zeitpunkt noch nicht mehr als die Hälfte des gezeichneten Kapitals aufgebraucht hatten.

So überzeugen Sie Ihre Bank - ein Beispiel

Sie werden von vier Banken finanziert, die insgesamt 12 Millionen Euro Kredite valutiert haben, die mit Ihrem Anlage- und Umlaufvermögen besichert sind. Da unattraktive Gewerbeimmobilien sowie viele Maschinen derzeit eher wertlos sind, ist es nicht unrealistisch, dass die Banken im Insolvenzfall mit der Hälfte der Kredite ausfallen, also 6 Millionen Euro verlieren.

Zur Finanzierung des Restrukturierungsaufwands benötigen Sie einen neuen Bankkredit über 2 Millionen Euro. Hierfür übernimmt das Land eine Ausfallbürgschaft von 80 %, also 1,6 Millionen Euro. Das Risiko der Banken beträgt somit nur 400.000 Euro. Das Gesamtrisiko (2 Millionen Euro) muss der Gesellschafter meist zusätzlich mit bis zu 20 % (400.000 Euro) abdecken. Davon entfällt auf die Bank - volle Werthaltigkeit der Gesellschaftersicherheit unterstellt - im Verwertungsfall 20 %. Das Restrisiko für die Banken liegt somit sogar nur bei insgesamt 320.000 Euro oder 80.000 Euro für jede der vier Banken. Bedenkt man, dass das Unternehmen damit höchstwahrscheinlich überlebt und ein Ausfall von 6 Millionen Euro vermieden wird, ist dies für die Banken ein überschaubares Risiko.

Zukunft und Erfolg sichern

Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie bei Umsetzung des Notfallplans überleben, ist riesengroß. Und wenn es besser kommt? Darüber müssen Sie sich wohl keine Sorgen machen: Dann stellen Sie neue Mitarbeiter ein und zahlen die Neukredite schneller zurück.Entscheidend ist erst einmal, dass Sie Ihre Banken und das bürgende Land mit einem tragfähigen Konzept überzeugen – mit unserem Notfallplan.

Zahlreiche Unternehmen haben dieses Konzept in den letzten Wochen erfolgreich mit uns realisiert. Fragen Sie uns. Wir unterstützen Sie bei der Durchführung des Notfallplans und führen Sie sicher durch die Krise.

Notfallplan für den Mittelstand (812 kb)